AML та фінансовий моніторинг

АТ «БАНК АЛЬЯНС» здійснює свою діяльність у суворій відповідності до чинного законодавства України у сфері фінансового моніторингу. У своїй роботі банк керується: - Законом України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-III від 07.12.2000 року (зі змінами та доповненнями); - Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» № 361-IX від 06.12.2019 року (зі змінами та доповненнями); - Законом України «Про санкції» № 1644-VII від 14.08.2014 року (зі змінами та доповненнями); - Положенням про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженим постановою Правління Національного банку України № 65 від 19.05.2020 року; - Положенням про реалізацію спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), затвердженим постановою Правління Національного банку України № 65 від 11.05.2023 року.

Загальні принципи та уніфіковані стандарти контролю закріплені у Політиці з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (Політика з питань ПВК/ФТ). Основною метою Політики з питань ПВК/ФТ є дотримання законодавчих вимог, недопущення використання продуктів банку для відмивання коштів чи фінансування тероризму (ВК/ФТ), а також протидія будь-якій діяльності, що цьому сприяє. Додатково в банку діє Санкційна політика, яка регламентує управління ризиками, пов’язаними з підсанкційними країнами та особами, задля захисту національної безпеки та територіальної цілісності України. Банк неухильно дотримується міжнародних санкційних обмежень, запроваджених ООН, Європейським Союзом та США.

Для забезпечення ефективної роботи внутрішньобанківської системи ПВК/ФТ реалізовано такі кроки: - Функціонує окремий структурний підрозділ — Департамент фінансового моніторингу, який очолює відповідальний працівник, призначений Наглядовою радою та погоджений НБУ. - Діє колегіальний орган (Комітет), який на постійній основі розв'язує актуальні та проблемні питання у сфері ПВК/ФТ. - Забезпечено роботу комплексної системи управління ризиками ВК/ФТ, а також розроблено внутрішню документацію для чіткого розуміння персоналом своїх обов'язків. - Гарантується глибока обізнаність вищого керівництва (Голови, членів Ради та Правління) про їхні прямі обов'язки та притаманні банку ризики ВК/ФТ. - Керівництво систематично інформується про критичну важливість дотримання законодавства, необхідність запровадження дієвих заходів проти використання банку з метою ВК/ФТ, а також про можливі наслідки для установи в разі порушення цих вимог. - Банк виділяє достатні ресурси для належного функціонування внутрішньобанківської системи ПВК/ФТ (зокрема, профільного підрозділу). - Функції контролю ефективно розподілено між трьома лініями захисту. Усі працівники (включно з бізнес-підрозділами) чітко розуміють свої обов'язки та персональну відповідальність за їх невиконання або бездіяльність.

Банк забезпечує безперервне проведення первинного фінансового моніторингу нижчезазначеними способами: - Впроваджена система автоматизації (СА) гарантує своєчасне та повне виконання банком функцій суб'єкта первинного фінансового моніторингу. Вона забезпечує оперативне виявлення операцій, що підлягають фінмоніторингу, і підтримує безперебійний інформаційний обмін зі Спеціально уповноваженим органом (СУО). Крім того, СА відповідає за замороження активів осіб, причетних до тероризму, розповсюдження зброї масового знищення чи їх фінансування, а також повністю унеможливлює здійснення транзакцій особами з переліку терористів. - Банк проводить комплексні заходи з належної перевірки клієнтів для глибокого розуміння суті їх діяльності, а також мети та очікуваного характеру ділових відносин. Це робиться для того, щоб установа була впевнена у відповідності фінансових операцій клієнта наявній інформації про його бізнес та ризик-профіль. За потреби ці заходи включають аналіз джерел походження коштів / статків та встановлення кінцевих бенефіціарних власників, що дозволяє оперативно фіксувати незвичну поведінку та підозрілі фінансові операції (діяльність). - Банк обов'язково досліджує нові продукти й послуги, канали їх продажу, а також використання або розроблення нових технологій для існуючих чи нових продуктів задля належної оцінки притаманних їм ризиків ВК/ФТ. Водночас забезпечується постійний контроль за ризиками ВК/ФТ для вже наявних продуктів / послуг. - Створено та підтримується дієвий механізм своєчасної ескалації підозр та проблемних питань у сфері ПВК/ФТ, який містить чіткий порядок їх розгляду. Ця система включає повідомлення інформації щодо фактів порушення (або можливого порушення) антилегалізаційного законодавства в порядку, що передбачений внутрішніми документами банку. - Банк запроваджує та постійно вдосконалює систему внутрішнього контролю з питань ПВК/ФТ. Зокрема, підрозділ внутрішнього аудиту своєчасно виявляє проблемні питання та ознаки неналежної системи управління ризиками ВК/ФТ, після чого вживаються заходи з постійного вдосконалення всієї внутрішньобанківської системи ПВК/ФТ.

- Проводиться обов'язкова перевірка наявності бездоганної ділової репутації абсолютно всіх співробітників, які залучаються до первинного фінансового моніторингу. - На постійній основі організовуються навчальні заходи для працівників та агентів банку, щоб вони глибоко розуміли покладені на них обов'язки та порядок дій у сфері ПВК/ФТ.

- Усі дії персоналу та події, пов'язані з виконанням обов'язків суб'єкта первинного фінансового моніторингу, належним чином документуються та фіксуються. - Банк гарантує надійне зберігання всіх даних, інформації, документів (у тому числі файлів, розпоряджень та звітів) протягом строків, визначених законодавством України. - У відповідь на запити Національного банку України своєчасно та в повному обсязі надаються всі необхідні документи, пояснення та аргументи, які підтверджують виконання вимог законодавства з питань ПВК/ФТ.